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流动的资金,恒久的守护

时间:2018-09-07 来源:
微博 微信 头条


在银行业竞争日趋激烈的今天,优质的客户资源愈发成为推动银行利润增长的中坚力量。根据著名的帕累托法则(Pareto’s Principle),占比虽小的VIP客户对银行的综合贡献度却非常高,不仅是客户群体中最具价值的部分,也在银行的长远发展战略中扮演着关键角色。


这些重要的个人或集团客户,往往对银行产品使用过程中的便捷性、安全性、实时性有着更高的要求。在当今互联网×大数据驱动的商业态势下,通过技术创新手段及时、精准地掌握业务动态与客户需求,让VIP享受到更加放心、贴心且具有个性化的服务,不但有助于增强VIP客户黏性,还对银行优化自身各类业务大有裨益。


用户痛点

  • 通过交易量、交易额等业务数据,实时掌握客户资金流向
  • 响应时间、成功率等运维指标,反映系统运行状态
  • 通过异常告警,及时发现每一笔交易问题
  • 通过可视化数据分析,发现更多业务价值


以保障银行与VIP用户的最大权益为设计出发点,EZSonar的VIP资金流向监测功能,可通过对用户的交易信息进行保护性监测,帮助银行管理人员对用户的账号、卡号、交易金额等关键资产信息进行整理和过滤,进而遴选出VIP客户信息并在WEB端进行配置和展示,以实现对VIP客户更加周至的维护。在大额交易安全、金融产品推广等多种应用场景下,资金流向监测功能堪称银行客户经理的“另一双眼睛”。


在针对VIP客户进行信息调研后导入配置,实现监测


经过部署后的监测系统,将主要从两大方面对VIP用户进行全方位的维护:


1

实时关注故障和异常现象

提升VIP用户体验


在VIP客户办理业务时,响应时间过长、系统异常导致交易失败等问题的出现,无疑会造成客户的急迫感和不适感,从而大幅增加对银行的投诉。而在接到投诉后,从客服人员到业务部门的层层反馈也需要花费大量时间成本,此时,运维人员再对应用故障进行修复无异于亡羊补牢。当这些问题发生在大额的交易或者VIP客户身上时,其造成的不良影响也将成倍放大,届时,银行将不得不面临关键客户流失、企业形象受损等严峻的威胁。


面对这种压力,EZSonar用自身专业的资金流向监测功能,为银行用户提供了一份实用且高效的解决方案。


// 旁路多维监控 智能精细告警


EZSonar能够通过不间断的旁路抓包技术,以统一的视角,实时关注每一位VIP客户名下的全部账户及账户各个类型的交易情况,一旦系统发生异常,便能触发响应时间、响应率、成功率等告警。这些精准而有针对性的告警,让运维人员能够在第一时间定位具体问题节点,随即通过简洁的钻取分析,为问题定性并加以解决。


针对VIP客户的交易概览监测


通常情况下,VIP个人或集团账号的单次进出账额度较大,如果在特定时间内,EZSonar观测到该VIP用户频繁做出异于平时操作类型的交易、使用异于平时的渠道进行大额交易等状况,便可迅速发出告警,提示运维人员立即与客户取得联系,进行交易的追踪确认或应急处理。


// 高效反馈问题 降低客户投诉


故障得以清除之际,运维人员可根据实际情况汇报客户经理,再由客户经理与VIP客户进行及时沟通,赶在客户投诉之前说明故障原因并给出相应的解决方法,在有效提升银行服务品质的同时,也保障了VIP客户的利益。


自监测系统上线以来,某知名银行已使用EZSonar对集团大客户在各渠道上办理各类业务的情况进行了多批次监测,并借由精细化告警,多次发现VIP客户交易过程中的异常,让问题在第一时间得到处理,帮助银行真正实现了“防患于未然”。


2

挖掘业务价值

为VIP提供定制化服务


知名市场研究公司J.D. Power 的调查结果表明,银行所提供金融服务的同质化和高替代性,是引起客户流失的重要因素之一。在当前我国商业银行整体VIP客户流失率逐年递增的态势之下,唯有不断优化客户服务体系、为重点客户提供更多定制化的产品使用建议,才能让VIP们真正体验到“宾至如归”的感觉,留住核心客源。


// 搭建数据模型 把握用户行为


通过实时监测VIP的资金流向,EZSonar可以熟稔掌握VIP客户在所有渠道办理各项业务的具体情况,进而通过数据支持搭建VIP专属行为分析模型,帮助银行制定相应的响应措施,为实现VIP客户利益最大化夯实基础。


EXAMPLE

客户常用的业务办理渠道是柜面?手机银行?或是网银APP?

客户办理的业务类型是基础存取款?借记贷款?或是理财投资?


若经系统监测发现,某VIP客户在某种交易渠道上的使用率占比较高,则银行可根据实际情况,对该渠道提供相应的技术支撑;再者,通过对全体VIP客户的监测,银行还能根据用户偏好,以宏观视角发掘同类型VIP客户在渠道使用上的整体趋势,并以此为依据将该渠道推荐给尚未使用过的VIP客户,引导客户的深度使用。


// 勾描用户画像 定制产品方案


除了及时发现交易行为异常,EZSonar还能代替人力,针对日常收集到的数据进行深挖,直观地将客户的操作时间、交易频率及次数等难以察觉的细节展现出来,帮助客户经理逐步勾画出用户画像,并以此为依据,灵活制定产品推广方案,为每一位VIP客户推荐更为贴切的金融、理财产品,实现效益最大化,有效促进业务创新。


通过配置后,呈现丰富的监测功能


例如,借由VIP资金流向监测功能,客户经理发现某VIP客户的账户刚刚收到一笔50万元的进账,此时,通过翻看过往监测数据,客户经理便可立即与VIP客户取得联系,对照该客户以往的理财偏好和操作记录,结合银行相应产品,为客户推荐专业化、定制化的金融产品和理财建议。


从维护资产安全,到挖掘潜在价值,EZSonar VIP资金流向监测功能充分发挥着自身在业务渠道的监测优势,不仅保障了银行用户在更稳定、更具效率的业务系统下开展工作,也让VIP用户切实享受到了更加尊贵、独特的使用体验,在共享、共赢的基础上,为双方创造出更大的经济效益。


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